Types of Savings Accounts: A Guide to the Best Accounts for Your Needs

A savings account 存放不需要马上花掉的现金的地方合适吗. 它是理想的中期储蓄，因为它在支付利息的同时保留了美元的价值.

A savings account is different from a checking account, which is meant for everyday transactions. 储蓄账户可以让你为特定的目标存钱，比如 emergency fund, a down payment for a home, or a large purchase.

而你可以从你的储蓄账户中提款, 您的金融机构可能会限制您每月可以进行某些交易的次数.

What is a savings account?

储蓄账户是一种允许你从存款中赚取利息的银行账户. 你所赚取的利息金额因账户类型和金融机构的不同而不同. 如果你在信誉良好的机构开一个账户，储蓄账户是一种安全的赚取利息的方式, such as Patelco, where 每位会员的保险金额最高可达25万美元, per account type.

而你必须为利息收入纳税, 储蓄账户是一种简单的被动赚钱方式. 它们还为您提供了更多的便利和流动性, 这意味着你可以很容易地把你的存款换成现金, 不过你可能会因为取款而受到处罚, depending on the account.

Different types of savings accounts

这些是最常见的储蓄账户类型.

1. Regular savings

这是最基本的储蓄账户类型. 它支付利息，通常由NCUA或FDIC提供保险. 在Patelco，你的钱被NCUA保险，每个会员，每种账户类型，最高可达25万美元.

2. Money market savings

货币市场储蓄账户比基本储蓄账户有两个重要的优势:你可以用余额开支票，而且通常享有更高的利率. 货币市场账户是很好的应急基金，包括 our money market accounts. (请注意，货币市场账户与货币市场基金是不同的, 哪些是不受FDIC或NCUA担保的投资账户.)

3. Interest checking

Although technically a checking account, an interest checking account 完成与典型储蓄账户相同的事情:一个从利息中增长的保险账户. 传统的支票账户不支付利息, 但是支票账户有利息——尽管利率低于大多数其他储蓄账户.

4. Share certificates

Share certificates 是由信用合作社提供的，比基本储蓄账户提供的收入更高吗. The tradeoff? 在一段时间内(从三个月到几年)，你不容易拿到你的钱。. 这是因为如果你提前取钱，你通常需要支付罚款. 当你在固定的时间需要现金时(例如12个月)，股票凭证是很有意义的。. 他们也是一个省钱的好地方，你不打算在不久的将来花费.

If you’re a long way from retirement, 股票可能不是投资退休基金的最佳选择, 因为它们的增长速度通常比其他退休投资慢得多. 然而，如果你已经退休了，你应该考虑一下他们的储蓄工具.

股票和定期存单. savings

Issued by credit unions, 股票类似于银行提供的存单(CD). Both are insured up to $250,存款期限为3个月至5年不等.

如果你认为你需要在不久的将来取出你的钱——用于应急基金或意外开支——选择储蓄账户. 如果你确定几个月或几年都不需要现金，可以选择股票或定期存单, depending on your financial goals. 由于股票和定期存单提供较高的利率，你的储蓄会增长得更快.

When to choose a money market account vs. CD or share certificate

如果你想方便地使用你的钱, 货币市场账户可能是你的正确选择. 大多数银行和信用合作社允许从货币市场账户进行一定数量的交易, 允许你写支票和使用借记卡，如果你需要访问你的资金.

Meanwhile, a CD (or share certificate, 如果你打算为将来的一笔大买卖留出一笔钱，那么在你付了首期存款之后，这可能是一个更好的选择, 在学期结束之前，你的钱是不能动的. 这也是最安全的选择之一:你的存款不仅有保险, your interest rate is also locked in.

5. Health Savings Accounts

Health savings accounts allow you. to make tax-deductible contributions, 把你的钱免税地存起来，提款时也不交税——只要这些钱用于符合条件的医疗费用. To open an HSA, 你需要参加高免赔额的健康计划, usually through your employer.

6. College savings (529 plans)

A 529 plan is designed to save up for college expenses like tuition, books, and housing. 虽然529账户的捐款是不能免税的, 它们的增长是免税的，如果用于支付大学费用，则不需要纳税. There’s also a similar plan available called a Coverdell Education Savings Plan, 哪些可以用于K-12年级和更高的教育, but is limited to $2,000 of contributions per year.